Οκτώ καίριες παρεμβάσεις για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους μέχρι τον Νοέμβριο

Μια νέα εποχή στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους προετοιμάζεται, καθώς σε πέντε μήνες θα εφαρμοστούν οκτώ σημαντικές παρεμβάσεις που αφορούν φυσικά πρόσωπα, επαγγελματίες και επιχειρήσεις. Οι ρυθμίσεις αυτές καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα υποχρεώσεων, όπως δάνεια, ληξιπρόθεσμες οφειλές στο Δημόσιο, και ζητήματα σχετικά με την κύρια κατοικία και τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο.

Η ανάπτυξη του σχεδίου θα γίνεται σταδιακά έως το τέλος Νοεμβρίου, με στόχο την είσοδο σε περισσότερες επιλογές ρύθμισης και την ανακούφιση των οφειλετών από την οικονομική τους αβεβαιότητα. Αν και το νέο πλαίσιο δεν προβλέπει διαγραφές χρεών, επιδιώκει να προσφέρει βιώσιμες συνθήκες αποπληρωμής και ενισχυμένη προστασία για τους συνεπείς οφειλέτες.

Ελάφρυνση για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη

Η πρώτη παρέμβαση επικεντρώνεται σε πάνω από 100.000 δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη. Η νέα μέθοδος υπολογισμού του τόκου βασίζεται στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο, αντί του συνολικού ανεξόφλητου ποσού κεφαλαίου.

Η αλλαγή αυτή ισχύει αναδρομικά, κάνοντας τα επιπλέον ποσά που έχουν καταβληθεί με τον παλαιότερο υπολογισμό να θεωρούνται εξοφλημένο κεφάλαιο. Αυτό ενδέχεται να έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση των μηνιαίων δόσεων και τη συντομότερη αποπληρωμή. Ωστόσο, μέχρι να ολοκληρωθούν οι απαραίτητες προσαρμογές στα πληροφοριακά συστήματα των τραπεζών και των servicers, θα υπάρχει μεταβατική διαχείριση των πληρωμών.

Αύξηση του ακατάσχετου ορίου

Η δεύτερη παρέμβαση επιφέρει την αύξηση του ακατάσχετου ποσού σε τραπεζικούς λογαριασμούς, από 1.250 στα 1.600 ευρώ μηνιαίως. Αυτή η ρύθμιση παρέχει προστασία σε φυσικά πρόσωπα που έχουν οφειλές προς το Δημόσιο, ενώ οι διατάξεις επηρεάζουν και τις διαδικασίες ιδιωτικής αναγκαστικής εκτέλεσης.

Με αυτό τον τρόπο, οι οφειλέτες αποκτούν 350 ευρώ επιπλέον ρευστότητα ανά μήνα, διευκολύνοντάς τους δηλαδή να καλύπτουν βασικές ανάγκες ή να εξυπηρετούν άλλες υποχρεώσεις.

Επαναφορά ελευθερίας με καταβολή του 25%

Μια τρίτη παρέμβαση επιτρέπει την πλήρη αποδέσμευση κατασχεμένων λογαριασμών, εφόσον ο οφειλέτης πληρώσει τουλάχιστον το 25% της οφειλής του.

Αυτή η ρύθμιση είναι κομβικής σημασίας για επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες που, αν και είχαν τη δυνατότητα να ρυθμίσουν ή να εξυπηρετούν ένα μέρος των χρεών τους, παρέμεναν αποκλεισμένοι από τη φυσιολογική χρήση των τραπεζικών τους λογαριασμών. Η αποδέσμευση αυτή επαναφέρει τη δυνατότητα συμμετοχής τους στην οικονομία με πληρωμές και εισπράξεις.

Ρύθμιση χρεών σε 72 δόσεις

Η τέταρτη παρέμβαση, που θα τεθεί σε εφαρμογή, αφορά τη ρύθμιση οφειλών σε έως 72 δόσεις για χρέη προς την εφορία και τους δήμους που δημιουργήθηκαν μέχρι το τέλος του 2023. Προβλέπεται ότι η ρύθμιση αυτή θα καλύψει περίπου 1,3 εκατ. φυσικά πρόσωπα και σχεδόν 300.000 επιχειρήσεις. Για να συμμετάσχει κάποιος, απαιτείται η εξόφληση ή ρύθμιση των πιο πρόσφατων οφειλών από την 1η Ιανουαρίου 2024 και έπειτα. Η προθεσμία για αιτήσεις θα παραμείνει ανοιχτή μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2026.

Μειωμένο κατώφλι για εξωδικαστικό

Η πέμπτη παρέμβαση, που τίθεται σε εφαρμογή στις 26 Ιουλίου, προβλέπει τη μείωση του ελάχιστου ύψους οφειλών για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό από 10.000 σε 5.000 ευρώ.

Αυτό επιτρέπει τη συμμετοχή περισσότερων μικρών οφειλετών με χρέη προς το Δημόσιο ή τράπεζες. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός προσφέρει τη δυνατότητα διακανονισμού με ευνοϊκούς όρους, όπως χαμηλή ελάχιστη δόση και μερική διαγραφή χρέους, όταν η οικονομική κατάσταση του αιτούντος το δικαιολογεί.

Νέα μέτρα προστασίας για την κύρια κατοικία

Η έκτη παρέμβαση, που θα τεθεί σε εφαρμογή στις 21 Σεπτεμβρίου, δίνει στους οφειλέτες τη δυνατότητα να ζητήσουν την προστασία της κύριας κατοικίας τους από πλειστηριασμό στο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Σε αυτή την περίπτωση, ο υπολογισμός του προγράμματος αποπληρωμής θα βασίζεται στην υπόλοιπη περιουσία, κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε μικρότερες δόσεις, παρατεταμένη διάρκεια ρύθμισης και μεγαλύτερη διαγραφή χρεών. Ωστόσο, η προστασία δεν θα είναι αυτόματη, αλλά θα συνδέεται με συγκεκριμένα οικονομικά και περιουσιακά κριτήρια, καθώς και την ανάγκη ρευστοποίησης άλλων περιουσιακών στοιχείων.

Παράταση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Η έβδομη παρέμβαση περιλαμβάνει την παράταση της πλατφόρμας για δάνεια σε ελβετικό φράγκο, μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου. Οι δανειολήπτες θα ταξινομούνται με κριτήρια όπως εισόδημα, περιουσία και καταθέσεις, και θα έχουν τη δυνατότητα να μετατρέψουν την οφειλή τους σε ευρώ με ευνοϊκή ισοτιμία.

Το όφελος κυμαίνεται από 15% έως 50%, με τους πιο οικονομικά αδύναμους να επωφελούνται περισσότερο. Αυτή η μετατροπή θα περιορίζει τον συναλλαγματικό κίνδυνο και θα προσφέρει ένα πιο σταθερό πλαίσιο αποπληρωμής.

Φορέας επαναμίσθωσης ακινήτων

Η διαδικασία ολοκληρώνεται με την ενεργοποίηση του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, που αναμένεται να λειτουργήσει μέχρι τον Νοέμβριο. Αυτός ο φορέας θα αποκτά την κύρια κατοικία ευάλωτων οφειλετών που κινδυνεύουν με πλειστηριασμό, επιτρέποντάς τους να παραμείνουν στο ακίνητο πληρώνοντας επιδοτούμενο ενοίκιο.

Μετά από 12 χρόνια, θα υπάρχει δυνατότητα επαναγοράς, εφόσον έχει βελτιωθεί η οικονομική κατάσταση του νοικοκυριού. Μέχρι τη λειτουργία του νέου συστήματος, παραμένει σε εφαρμογή το ενδιάμεσο πρόγραμμα που αναστέλλει την αναγκαστική εκτέλεση και προσφέρει επιδότηση δόσης μέχρι 210 ευρώ μηνιαίως.

Οι οκτώ παρεμβάσεις συνθέτουν ένα νέο τοπίο στη διαχείριση των χρεών, χωρίς να αναιρούν την υποχρέωση αποπληρωμής. Κρίσιμος παράγοντας θα είναι η έγκαιρη λειτουργία των σχετικών πλατφορμών, η ενημέρωση των δικαιούχων και η διαμόρφωση βιώσιμων ρυθμίσεων που θα μπορούν να διατηρηθούν.

Διαβάστε επίσης:

Δύο ξενοδοχειακές αφίξεις πολλών αστέρων στην «καρδιά» του καλοκαιριού σε Μύκονο και Σάμο (pics)

72 δόσεις ή εξωδικαστικός; Πότε συμφέρει η κάθε ρύθμιση και πού κρύβονται οι παγίδες

Πλειστηριασμοί: Τα «βαριά ονόματα» της βιομηχανίας, τα επώνυμα σφυριά και τα hotels σε πρώτο πλάνο (pics)

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο Θέμα.