Εξωδικαστικός μηχανισμός: Νέα προοπτική για οφειλές άνω των 5.000 ευρώ

Από σήμερα, 27 Ιουλίου, οι περισσότεροι από ένα εκατομμύριο οφειλέτες αποκτούν τη δυνατότητα πρόσβασης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, με τη διεύρυνση των προϋποθέσεων συμμετοχής. Η νέα ρύθμιση επιτρέπει τη ρύθμιση χρεών που ξεκινούν από 5.000 ευρώ, δίνοντας την ευκαιρία σε μικροοφειλέτες που μέχρι τώρα ήταν εκτός του πλαισίου, να επωφεληθούν από μία από τις πιο ευνοϊκές διαδικασίες τακτοποίησης οφειλών προς το Δημόσιο, τον ΕΦΚΑ, τις τράπεζες και τους φορείς διαχείρισης απαιτήσεων.

Η ανανεωμένη αυτή διαδικασία εκτός από την αύξηση των δικαιούχων, προσφέρει και περισσότερες επιλογές για εκείνους που επιθυμούν μία μόνιμη λύση στα χρέη τους. Οι ρυθμίσεις περιλαμβάνουν έως 240 δόσεις προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις προς τράπεζες και servicers, με σταθερό επιτόκιο 3%. Υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, υπάρχει επίσης η πιθανότητα διαγραφής μέρους των βασικών οφειλών. Οι ρυθμίσεις αυτές σχεδιάζονται με βάση τα προσωπικά οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη και μπορούν να περιλαμβάνουν προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.

Προϋποθέσεις ένταξης: Όλοι οι φυσικοί και νομικοί φορείς με οφειλές άνω των 5.000 ευρώ μπορούν να συμμετάσχουν. Το ποσό αυτό αφορά το συνολικό άθροισμα των χρεών και όχι την οφειλή προς κάθε πιστωτή χωριστά. Έτσι, εάν κάποιος έχει συνολικό χρέος 6.000 ή 7.500 ευρώ στην ΑΑΔΕ, τον ΕΦΚΑ και μία τράπεζα, μπορεί να υποβάλει αίτηση για την ενοποίηση των οφειλών του. Ακόμη και αυτοί που είχαν απορριφθεί νωρίτερα λόγω μη επαρκούς ποσού, μπορούν τώρα να υποβάλουν νέα αίτηση.

Σημαντική προσοχή στο όριο των 5.000 ευρώ: Το όριο αυτό είναι απόλυτο. Ο οφειλέτης που έχει ακόμα και ένα ευρώ λιγότερο από 5.000 ευρώ δεν μπορεί να ενταχθεί στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, οπότε θα πρέπει να επιδιώξει εναλλακτικές ρυθμίσεις.

Ποιες οφειλές εντάσσονται: Στον μηχανισμό περιλαμβάνονται χρέη προς την ΑΑΔΕ, τον ΕΦΚΑ και το ΚΕΑΟ, δάνεια από τράπεζες, καθώς και οφειλές που διαχειρίζονται οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Έτσι, ο οφειλέτης μπορεί να διαχειριστεί το σύνολο των υποχρεώσεών του μέσα από μία ενιαία διαδικασία.

Οφέλη για τον οφειλέτη: Η μεγαλύτερη ωφέλεια του μηχανισμού είναι η προσαρμογή της ρύθμισης στις οικονομικές δυνατότητες του καθενός. Για τις οφειλές προς το Δημόσιο οι δόσεις εκτείνονται μέχρι 240 μήνες, ενώ προς τις τράπεζες και τους servicers, οι δόσεις μπορούν να φτάσουν έως και 420. Το επιτόκιο παραμένει σταθερό στο 3%, με αναστολή των κατασχέσεων και πλειστηριασμών κατά την ενεργοποίηση της ρύθμισης.

Πώς υπολογίζονται οι δόσεις: Η πρόταση που λαμβάνει ο οφειλέτης βασίζεται σε μία ηλεκτρονική διαδικασία που αξιολογεί τα οικονομικά του στοιχεία, υπολογίζοντας το πλήθος των δόσεων και το μηνιαίο ποσό που πρέπει να πληρώνει. Τα κριτήρια για τον υπολογισμό περιλαμβάνουν εισοδήματα, περιουσία, καταθέσεις και οικογενειακές υποχρεώσεις, με ελάχιστη μηνιαία δόση τα 50 ευρώ.

Προβλέψεις για «κούρεμα»: Ο μηχανισμός έχει τη δυνατότητα διαγραφής τόκων και προσαυξήσεων, καθώς και μέρους της βασικής οφειλής όταν αυτό κρίνεται απαραίτητο για τη βιωσιμότητα της ρύθμισης. Το κριτήριο για την πιθανή διαγραφή δεν προκύπτει από αίτημα του οφειλέτη αλλά από τον αλγόριθμο της πλατφόρμας.

Σταθερό επιτόκιο: Για το Δημόσιο το επιτόκιο ανέρχεται στο 3% κατά τα τρία πρώτα χρόνια της ρύθμισης, ενώ παραμένει σταθερό για το σύνολο της σύμβασης για χρέη προς τράπεζες και servicers.

Σημαντικές πληροφορίες για τους ενδιαφερόμενους: Η υποβολή αίτησης γίνεται ηλεκτρονικά και απαιτεί πλήρη αναφορά της οικονομικής κατάστασης του οφειλέτη. Αναγκαία είναι η συναίνεση στην άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου, προκειμένου να προχωρήσει η διαδικασία υπολογισμού της ρύθμισης.

Προστασία των ευάλωτων οικονομικά: Οι ευάλωτοι οικονομικά συμπολίτες μας εξακολουθούν να απολαμβάνουν ειδικές παροχές, με το νέο πλαίσιο να καλύπτει και άλλες κατηγορίες νοικοκυριών που πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια. Με τον νέο νόμο, προστατεύεται η κύρια κατοικία, ακόμη και αν υπάρχουν περισσότερα ακίνητα, επιτρέποντας την αξιοποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων για την αποπληρωμή οφειλών.

Προσεγγίσεις πριν την υποβολή αίτησης: Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να αξιολογήσουν διεξοδικά ποια ρύθμιση ταιριάζει καλύτερα στην οικονομική τους κατάσταση. Η επιλογή δεν εξαρτάται μόνο από τον αριθμό των δόσεων, αλλά και από τη φύση των χρεών, τον αριθμό των πιστωτών και την ικανότητα τήρησης της ρύθμισης στο μέλλον.

Ποια ρύθμιση είναι πιο συμφέρουσα: Αν οι οφειλές αφορούν μόνο το Δημόσιο και τον ΕΦΚΑ, οι 72 δόσεις αποτελούν μια άμεση λύση. Σε περίπτωση που υπάρχουν χρέη σε περισσότερους πιστωτές ή απαιτείται μεγαλύτερος αριθμός δόσεων, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός τις περισσότερες φορές προσφέρει μια ολοκληρωμένη λύση.

Για τις τελευταίες ειδήσεις και επικαιρότητα, μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ.