Σημαντικές εξελίξεις στα στεγαστικά δάνεια: Κρίσιμες πληροφορίες για δανειολήπτες

Η ανοδική τάση της στεγαστικής πίστης συνεχίζεται και στο ξεκίνημα του 2025. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις τραπεζικών φορέων, οι νέες εκταμιεύσεις κατά το πρώτο εξάμηνο αγγίζουν σχεδόν ένα δισεκατομμύριο ευρώ, επιβεβαιώνοντας, όπως σημειώνουν οι ειδικοί του τραπεζικού τομέα, την ισχυρή αντεπίθεση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος καθώς και τον σημαντικό του ρόλο στην χρηματοδότηση της οικονομίας.

Κατά το 2024, η συνολική ποσότητα των νέων στεγαστικών δανείων ανήλθε σε 1,8 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση της τάξεως του 38% σε σύγκριση με το 2023, όταν οι εκταμιεύσεις ήταν μόλις 1,3 δισ. ευρώ. Αυτή η πρόοδος ακολουθεί μια παρατεταμένη περίοδο στασιμότητας στη στεγαστική πίστη, η οποία είχε μειωθεί στα 300 εκατ. ευρώ ετησίως, προτού αρχίσει να ανακάμπτει από το 2020 με εκταμιεύσεις 600 εκατ. ευρώ.

Η θετική αυτή τάση συνεχίζεται και το 2025, με τις τράπεζες να προβλέπουν ότι οι αποδόσεις θα ξεπεράσουν τα περυσινά επίπεδα, καθώς η ζήτηση παραμένει ισχυρή και ενισχύεται από στοχευμένα προγράμματα όπως το «Σπίτι μου ΙΙ».

Το μέσο στεγαστικό δάνειο διαμορφώνεται πλέον μεταξύ 110.000 και 120.000 ευρώ, με το ποσοστό εγκρίσεων νέων αιτήσεων να φτάνει το 70%. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μάλιστα, η εγκριτικότητα πλησιάζει το 80%, καθώς οι περισσότεροι δανειολήπτες διαθέτουν σταθερό εισόδημα και ελάχιστες άλλες τραπεζικές υποχρεώσεις. Το προφίλ των αιτούντων αντιπροσωπεύει κυρίως οικογένειες ηλικίας 35 έως 50 ετών, με ένα ή δύο παιδιά, που εξετάζουν την απόκτηση πρώτης κατοικίας επιφάνειας 80 έως 120 τετραγωνικών μέτρων. Αυτές οι οικογένειες συνήθως διαθέτουν σταθερά εισοδήματα και καλύπτουν ένα τμήμα της αξίας του ακινήτου με δικά τους κεφάλαια, γεγονός που ενισχύει την βιωσιμότητα του δανειακού συμβολαίου και μειώνει τον κίνδυνο για τις τράπεζες. Σε αυτό το κλίμα που προάγει την αγορά κατοικίας, είναι ύψιστης σημασίας οι νοικοκυρές να είναι ενήμερες για τους κανόνες μιας υγιούς και ασφαλούς αγοράς ακινήτων.

Βασικοί κανόνες για μια υγιή αγορά ακινήτου

Η απόκτηση ακινήτου είναι μια από τις πιο κρίσιμες και κοστοβόρες αποφάσεις που μπορεί να πάρει ένα νοικοκυριό. Για να διασφαλιστεί ότι αυτή η κίνηση θα είναι μακροπρόθεσμα ωφέλιμη και όχι οικονομικά επιβαρυντική, υπάρχουν ορισμένοι θεμελιώδεις κανόνες που πρέπει να τηρούνται.

Σύμφωνα με ενημερωτικό σημείωμα του Κέντρου Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, οι παρακάτω παράγοντες είναι κρίσιμοι:

1. Ρεαλιστικός προϋπολογισμός: Είναι απαραίτητο να προσδιοριστεί το διαθέσιμο ποσό που δεν θα επιβαρύνει υπερβολικά τα οικονομικά του νοικοκυριού. Οι δόσεις του δανείου δεν θα πρέπει να ξεπερνούν το 30-35% του μηνιαίου εισοδήματος, ενώ θα πρέπει να συμπεριλαμβάνονται και πρόσθετα έξοδα όπως φόροι, συντήρηση και κοινόχρηστα.

2. Σωστός τύπος ακινήτου: Το ακίνητο πρέπει να καλύπτει τις πραγματικές ανάγκες του νοικοκυριού αναφορικά με χώρο και αριθμό δωματίων. Οικονομικά αδύνατες επιλογές πολυτελών κατοικιών δεν είναι συνετές για όσους αναζητούν πρώτη κατοικία.

3. Ικανή τοποθεσία: Εξετάστε τις παραμέτρους της γειτονιάς, όπως ποιότητα ζωής, υποδομές και συγκοινωνίες, για να εκτιμήσετε τη μελλοντική αξία του ακινήτου.

4. Έρευνα και σύγκριση τιμών: Αναζητήστε σχετικές τιμές στην περιοχή ώστε να διαπιστώσετε αν η προσφορά είναι ανταγωνιστική, εξετάζοντας τη μακροχρόνια τάση των τιμών.

5. Νομικός και πολεοδομικός έλεγχος: Βεβαιωθείτε ότι το ακίνητο έχει καθαρούς τίτλους και τηρεί τις νομικές επιταγές.

6. Χρηματοδότηση: Μελετήστε προσεκτικά την επιλογή σταθερού επιτοκίου αν επιλέξετε να υπαχθείτε σε δάνειο κατά την περίοδο αύξησης των επιτοκίων.

7. Έλεγχος κατάστασης: Εμπλέξτε έναν μηχανικό να επιβεβαιώσει την καλή κατάσταση του ακινήτου αναφορικά με στατικότητα και άλλες υποδομές.

8. Μακροπρόθεσμος σχεδιασμός: Προσδιορίστε τις μελλοντικές ανάγκες του νοικοκυριού πριν από την αγορά.

9. Υπολογίστε επιπλέον κόστος: Λάβετε υπόψη φόρους μεταβίβασης, δικηγορικά και συμβολαιογραφικά έξοδα, καθώς και μελλοντικές συντηρήσεις.

10. Συμβουλευτείτε ειδικούς: Συνεργαστείτε με αξιόπιστους επαγγελματίες για διασφάλιση μιας ασφαλούς αγοράς.

11. Καθορίστε την αναλογία δανεισμού: Η διεθνής εμπειρία επισημαίνει ότι είναι καλύτερα να δανείζεται ένα νοικοκυριό το 60-70% της αξίας του ακινήτου, μειώνοντας τον κίνδυνο υπερχρέωσης.

Η πρωτοβουλία του Κέντρου Χρηματοοικονομικής Υπευθυνότητας υλοποιείται από τη doValue σε συνεργασία με το Τμήμα Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου Πειραιώς, υπό την επιστημονική καθοδήγηση του καθηγητή Χρηματοοικονομικής Νικόλαου Δ. Φίλιππα.

Διαβάστε ακόμα

Τζον Κένεντι Τζούνιορ – Κάρολιν Μπεσέτ: Ο παθιασμένος έρωτας, το απαράμιλλο στιλ και το τραγικό τέλος τους

Δασμοί Τραμπ: Ντόμινο 1,2 δισ. απειλεί την Ελλάδα αν δεν επέλθει συμφωνία με την Ε.Ε

9 κλινικές ευεξίας που προσφέρουν πλήρη επανεκκίνηση – Η μία είναι στην Ελλάδα

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα