Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα και διεθνώς τα τελευταία δύο χρόνια σημειώνουν μια στρατηγική στροφή στις γενικές ασφαλίσεις, απομακρυνόμενες από τις ασφαλίσεις ζωής και υγείας. Αυτή η τάση δεν είναι τυχαία, καθώς υποστηρίζεται από χρηματοοικονομικά δεδομένα, προβλέψεις κινδύνου και αλλαγές στη νομοθεσία και την κοινωνία.
Η κυριότερη αιτία πίσω από αυτή την αλλαγή είναι η κερδοφορία. Τα τελευταία χρόνια, οι περισσότερες προσελεύσεις καθαρών κερδών προέρχονται από τις γενικές ασφαλίσεις. Σύμφωνα με εκτιμήσεις του 2025, το 70%-80% των κερδών των μεγάλων ασφαλιστικών εταιρειών προέρχεται από ασφαλίσεις κατά ζημιών, όχι από ασφαλίσεις υγείας ή ζωής.
### Ευνοϊκή Κάλυψη
Ένας από τους λόγους για αυτή τη μεταστροφή είναι ο περιορισμένος κίνδυνος στις γενικές ασφαλίσεις. Αν και φυσικές καταστροφές όπως πλημμύρες και σεισμοί είναι συχνά θεμάτων δημόσιας συζήτησης, οι πιθανότητες να συμβούν παραμένουν σχετικά χαμηλές. Επίσης, το loss ratio στις γενικές ασφαλίσεις είναι ιδιαίτερα ευνοϊκό για τις ασφαλιστικές εταιρείες.
### Κλιματική Κρίση
Η κλιματική αλλαγή και η αύξηση των ακραίων καιρικών φαινομένων λειτουργούν επιπλέον ως μοχλός ζήτησης για τις γενικές ασφαλίσεις, κυρίως σε ακίνητα και επιχειρήσεις. Οι ιδιοκτήτες πλέον βλέπουν την ασφάλιση όχι ως πολυτέλεια, αλλά ως σημαντικό μέτρο προστασίας από τις φυσικές καταστροφές.
Η κρατική παρέμβαση από 1 Ιουνίου, που υποχρεώνει τις επιχειρήσεις με ετήσιο τζίρο άνω των 500.000 ευρώ να ασφαλίζονται έναντι φυσικών καταστροφών με κάλυψη τουλάχιστον 70% της συνολικής αξίας, ενισχύει ακόμα περισσότερο αυτή την τάση.
### Η Μελλοντική Πορεία
Πολλοί αναλυτές εκτιμούν ότι σύντομα θα υπάρξει υποχρεωτική ασφάλιση για τα ιδιωτικά ακίνητα, ενώ η τρέχουσα πολιτική προσφέρει ήδη κίνητρα μέσω εκπτώσεων για ασφαλισμένα ακίνητα. Φαίνεται ότι οδηγούμαστε σε ένα περιβάλλον όπου θα απαιτείται ασφάλιση έναντι φυσικών κινδύνων για την κατοχή ή μεταβίβαση ακινήτων.
Στο τομέα των διεθνών διαγωνισμών, υπάρχει επίσης αυξανόμενη απαίτηση για ασφαλίσεις, ενισχύοντας τη στροφή προς τις γενικές ασφαλίσεις. Από 1 Ιουνίου, όλα τα οχήματα στην Ελλάδα θα πρέπει να διαθέτουν επίσης υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές, προσδιορίζοντας τη σπουδαιότητα αυτού του τομέα για τις ασφαλιστικές.
### Προκλήσεις Στον Τομέα Ζωής
Αντίθετα, ο τομέας ασφάλισης ζωής και υγείας αντιμετωπίζει σοβαρές προκλήσεις. Οι αυξήσεις στον τομέα των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων έχουν εκτοξεύσει το κόστος παροχών, ενώ οι ασφαλιστικές προσπαθούν να τηρήσουν τις υποχρεώσεις τους απέναντι σε παλαιά συμβόλαια, που πλέον αφορούν ηλικιωμένους πελάτες με αυξημένες απαιτήσεις. Η κυβερνητική παρέμβαση του 2024, με στόχο την αποφυγή διψήφιων αυξήσεων στα ασφάλιστρα των ισόβιων συμβολαίων, αποδείχθηκε κρίσιμη.
Από 1 Ιανουαρίου 2026, ο υπουργός Τάκης Θεοδωρικάκος θα εισαγάγει νέο αντικειμενικό δείκτη για τον καθορισμό των ασφαλίστρων, συνεργαζόμενος με διάφορες κυβερνητικές υπηρεσίες.
### Στατιστικά Στοιχεία
Τα δεδομένα για την ασφαλιστική αγορά είναι εντυπωσιακά: το 2024, η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων ανήλθε σε 5,68 δισ. ευρώ, με αύξηση 8,7% από το 2023. Οι γενικές ασφαλίσεις αυξήθηκαν κατά 9,4% φτάνοντας στα 2,95 δισ. ευρώ, ενώ οι ασφαλίσεις ζωής παρουσίασαν πτώση 4,8%.
### Συμπεράσματα
Η εξελισσόμενη κατάσταση υποδεικνύει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες προσαρμόζονται στις ανάγκες της κοινωνίας και τους νέους κινδύνους που προκύπτουν. Η κλιματική κρίση, οι θεσμικές υποχρεώσεις και οι απαιτήσεις των καταναλωτών ενισχύουν τις γενικές ασφαλίσεις ως τον νέο πυλώνα βιωσιμότητας και ανάπτυξης για τον ασφαλιστικό τομέα. Οι ασφαλίσεις ζωής, αν και σημαντικές, χρειάζονται εκσυγχρονισμό προκειμένου να παραμείνουν ανταγωνιστικές.