Εξωδικαστική ρύθμιση: Μείωση οφειλών για το 66% και νέες δόσεις έως 312

Σημαντική ανατροπή στις ρυθμίσεις οφειλών φέρνουν οι νεότερες προϋποθέσεις που εφαρμόζονται από τον Μάιο. Τα αποτελέσματα αποδεικνύουν την επιτυχία αυτών των αλλαγών: ο αριθμός των οφειλετών που εξασφαλίζουν ρύθμιση χρεών διπλασιάστηκε σε σύγκριση με την αρχή του έτους, ενώ παλαιότερες κριτήρια απορρίπτονταν.

Τα στατιστικά στοιχεία είναι εντυπωσιακά και δείχνουν τη βελτίωση του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών. Από τον Μάιο, με την έναρξη της νέας αυτοματοποιημένης πλατφόρμας, οι μεγαλύτεροι διαχειριστές απαιτήσεων παρουσίασαν αύξηση 103% στην έγκριση αιτήσεων ρύθμισης. Επιπλέον, ενώ πριν από λίγους μήνες οι πιστωτές αξιολογούσαν έως 350 προτάσεις το μήνα, τώρα διαχειρίζονται έως και 500 αιτήσεις μηνιαίως. Αμέσως μετά την έναρξη των αλλαγών, οι 10 μεγαλύτεροι διαχειριστές αύξησαν κατά 63% τον αριθμό των αιτήσεων που εξετάζουν κάθε μήνα.

Μείωση των απορρίψεων

Αξιοσημείωτο είναι πως, με την υποχρεωτική αποδοχή των προτάσεων ρύθμισης που προκύπτουν από την πλατφόρμα του μηχανισμού, μειώνεται δραστικά το ποσοστό απόρριψης των ρυθμίσεων από πλευράς των πιστωτών.

Τα στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους αποκαλύπτουν:

■ Η doValue, η εταιρεία με το μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο απαιτήσεων στην Ελλάδα, τον Ιούλιο εξέτασε 486 προτάσεις ρύθμισης, σε σύγκριση με περίπου 250 που εξέταζε στα τέλη του 2024 και στην αρχή του 2025. Ο αριθμός των οφειλετών που έλαβαν απάντηση έχει δηλαδή αυξηθεί κατά πάνω από 100%. Από αυτές τις αυξημένες προτάσεις, τον Ιούλιο εγκρίθηκαν 9 στις 10 (440 από 486), όταν πριν από λίγους μήνες, αποδέχονταν μόλις 6 στις 10. Το ποσοστό αποδοχής έφτασε στο 91%, αντί 62%-63% που ήταν προηγουμένως.

■ Ακόμη και για τα δάνεια αγροτών της πρώην ΑΤΕ, τα οποία παρουσιάζουν μεγαλύτερα προβλήματα, η έγκριση αυξήθηκε σημαντικά: οι 9 από 10 έγιναν δεκτές τον Ιούλιο, όταν πριν οι 8 από 10 απορρίπτονταν!

■ Στο σύνολο των 10 μεγαλύτερων εταιρειών και τραπεζών, τον Ιούλιο εξετάστηκαν 2.435 προτάσεις ρυθμίσεων, και εγκρίθηκαν 1.929 ή σχεδόν το 79%. Μόλις έξι μήνες νωρίτερα, τον Ιανουάριο, οι διαχειριστές αξιολογούσαν 1.445 ρυθμίσεις και ενέκριναν 943, ήτοι το 65,3%.

Ποιοι έχουν τη μερίδα του λέοντος

Οι πρόσφατες αλλαγές που εισήγαγε το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών τον Μάιο, λειτουργούν ως καταλύτης στην μεταρρύθμιση του εξωδικαστικού μηχανισμού. Εξαφανίζονται οι παλαιές δικαιολογίες των πιστωτών για την απόρριψη προτάσεων, με λίγους τυχερούς να καταφέρνουν να έρθουν σε συμφωνία με εταιρείες όπως η Intrum ή η Qquant, οι οποίες συστηματικά αποδέχονταν πάνω από το 80% των προτάσεων.

Αν και οι κορυφαίοι servicers ήταν αυτοί που έδιναν το “πράσινο φως” στις ρυθμίσεις, οι νέες ρυθμίσεις του Υπουργείου έχουν ενισχύσει ακόμα περισσότερο τα ποσοστά αποδοχής και του χρόνου ανταπόκρισης.

Η QQuant απορρίπτει μόλις το 8% των προτάσεων (χωρίς μεταβολή), η Intrum το 7% και η doValue το 9%. Η doValue, μάλιστα, έχει τριπλασιάσει τον μηνιαίο αριθμό εγκρίσεων: 440 τον Ιούλιο σε σύγκριση με 149 τον περασμένο Ιανουάριο.

Οι τράπεζες επίσης βλέπουν βελτίωση:

■ Η Alpha ενέκρινε 147 ρυθμίσεις τον Ιούλιο, σε σχέση με 45 τον Ιανουάριο.
■ Η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος αποδέχτηκε 249 ρυθμίσεις έναντι 131 τον Ιανουάριο.
■ Η Τράπεζα Πειραιώς ενέκρινε 177 ρυθμίσεις, διπλάσιες από τον Ιανουάριο (89).
■ Η Eurobank αποδέχτηκε 259 προτάσεις, υπερδιπλάσιες από τις 122 τον Ιανουάριο.

Επέκταση στις διμερείς ρυθμίσεις

Η αυτόματη αποδοχή που καθιερώθηκε τον περασμένο Μάιο αναδιαμορφώνει ριζικά και τη διαδικασία αξιολόγησης των αιτήσεων, ακόμα και για τις διμερείς ρυθμίσεις που προτιμούσαν οι πιστωτές να διαπραγματεύονται απευθείας.

Ο λόγος για την επιφυλακτικότητα των πιστωτών ήταν ότι η αυτόματη και υποχρεωτική έγκριση των προτάσεων βασίζεται σε έναν αλγόριθμο. Στις άμεσες διαπραγματεύσεις, ο πιστωτής συχνά βρίσκεται σε θέση ισχύος, στην οποία το αυτόματο σύστημα αποτυγχάνει να αποδώσει.

Ωστόσο, η τάση αυτή φαίνεται να αλλάζει. Η ταχύτητα είναι πλέον σημαντικός παράγοντας και το αυτοματοποιημένο σύστημα αποδεικνύει την αποτελεσματικότητα του, μειώνοντας τη γραφειοκρατία και τις κακόπιστες συναλλαγές. Ειδικά οι οφειλές χρηματοπιστωτικών φορέων μπορούν να αξιολογούνται πιο γρήγορα και αντικειμενικά, επιταχύνοντας τη διαδικασία.

Ποιοι έχουν το προβάδισμα

Στο υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών αναλύουν ήδη τα αρχικά δεδομένα από τις βελτιώσεις, σχεδιάζοντας επόμενες ενέργειες για την ολιστική αντιμετώπιση της υπερχρέωσης.

Ο διπλασιασμός των οικονομικών κριτηρίων οδηγεί τώρα τους εξής δικαιούχους σε αυτόματη έγκριση:

■ Μονοπρόσωπα νοικοκυριά με εισόδημα έως 14.000 ευρώ (από 7.000 ευρώ).
■ Οικογένειες δύο ατόμων με εισόδημα έως 21.000 ευρώ (από 10.500 ευρώ).
■ Οικογένειες τριών ατόμων με εισόδημα έως 28.000 ευρώ (από 14.000 ευρώ).

Τα κριτήρια περιουσίας και καταθέσεων αυξάνονται αντίστοιχα, με προϋπόθεση τα χρέη να ανέρχονται σε έως 300.000 ευρώ και να είναι σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών.

Μια ακόμα ένδειξη της αποτελεσματικότητας του νέου συστήματος είναι: μόλις το 30% των ρυθμίσεων δεν τηρούνται πλέον λόγω ασυνέπειας, σε αντίθεση με το 70% που παρατηρούνταν στο παρελθόν. Αυτό παρέχει κίνητρο στους πιστωτές και τους οφειλέτες να συμβιβάζονται με περισσότερες ρυθμίσεις.

Κούρεμα 30% και έως 312 δόσεις

Τα δεδομένα του Εξωδικαστικού δείχνουν 40.515 επιτυχείς ρυθμίσεις συνολικής αξίας 13,25 δισ. ευρώ έως τον Ιούλιο, σε σύγκριση με 30.515 επιτυχείς ρυθμίσεις αξίας 10,01 δισ. τον Ιανουάριο. Σε έξι μήνες τα στοιχεία καταγράφουν αύξηση κατά 10.000 ρυθμίσεις και 3,2 δισ. ευρώ! Μόνο τον Ιούλιο, ολοκληρώθηκαν 1.919 νέες ρυθμίσεις με αξία που υπερβαίνει τα 540 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας ρεκόρ.

Αυτοί οι αριθμοί εκφράζουν χιλιάδες οικογένειες και επιχειρήσεις που απέφυγαν πλειστηριασμούς, διατηρώντας τα σπίτια τους και συνεχίζοντας τη λειτουργία τους. Ο μέσος όρος των ρυθμισμένων οφειλών φτάνει τα 326.000 ευρώ, με έναν στους δύο οφειλέτες να αποδέχεται κούρεμα άνω του 30% στις οφειλές του. Συνολικά, διαγράφηκαν χρέη αξίας 4,26 δισ. ευρώ, ασκώντας κούρεμα 105.000 ευρώ ανά άτομο.

Αναλυτικά, οι ρυθμίσεις στις διάφορες κατηγορίες χρεών αποδίδουν:

■ Καταναλωτικά δάνεια: 180 μηνιαίες δόσεις (15 χρόνια) με κούρεμα 34,9%.

■ Επιχειρηματικά δάνεια: 228 μηνιαίες δόσεις (19 χρόνια) με κούρεμα 30,6%.

■ Στεγαστικά δάνεια: 312 μηνιαίες δόσεις (26 χρόνια) και κούρεμα 13%.

■ Χρέη προς το Δημόσιο: 192 μηνιαίες δόσεις (16 χρόνια) με κούρεμα 14,7%.

Διαβάστε ακόμη

Meta AI εναντίον Google και Apple: Ποιος θα κερδίσει τη μάχη για τον έλεγχο της Τεχνητής Νοημοσύνης;

Ozempic: Πώς το χάπι για την απώλεια βάρους θα «αδυνατίσει» και την οικονομία στη Δανία

ΝΥΤ: Σύμφωνος ο Τραμπ με την παραχώρηση ουκρανικών εδαφών – Το αντάλλαγμα που του δίνει ο Πούτιν

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα