Δραστική μείωση για τα μισά κόκκινα δάνεια: Οι πληροφορίες σε πίνακες

Οι servicers καταβάλλουν προσπάθειες για να συμβάλουν στην επίλυση του διαρκούς ζητήματος του ιδιωτικού χρέους, το οποίο έχει αποκτήσει ολοένα μεγαλύτερες διαστάσεις. Όπως παρατηρούν οι ειδικοί, το 50% των δανείων υπόκειται σε κούρεμα. Από την αρχή της κρίσης έως σήμερα, έχει εφαρμοστεί σειρά μέτρων, τόσο αυστηρών όσο και λιγότερο αυστηρών, ωστόσο, η διαδικασία ανακτήσεων χρημάτων καθίσταται ολοένα πιο περίπλοκη και απαιτεί στρατηγικές και πρακτικές λύσεις.

Η κυβέρνηση προχωρά σε ενέργειες για την ανακούφιση του βάρους του ιδιωτικού χρέους. Σύμφωνα με το ΙΟΒΕ, ο συνολικός δανεισμός που καταγράφεται στη χώρα ισούται με ένα ολόκληρο ΑΕΠ, με περίπου το 33% αυτών των δανείων να είναι μη εξυπηρετούμενα. Τα στοιχεία δείχνουν ότι μόνο ένας στους επτά πλειστηριασμούς ολοκληρώνεται.

Προκύπτει, επομένως, η ανάγκη για συντονισμένες ενέργειες ώστε να διαφυλαχθεί η κοινωνική συνοχή και να διασφαλιστούν τα συμφέροντα του Δημοσίου, ιδίως σε σχέση με τα τιτλοποιημένα δάνεια του προγράμματος «Ηρακλής». Οι πλειστηριασμοί ακινήτων στην Ελλάδα έχουν δείξει σημαντικές διακυμάνσεις τα τελευταία χρόνια, γεγονός που κατ’ επέκταση αποτυπώνει τις οικονομικές πιέσεις και τις αδυναμίες της αγοράς ακινήτων.

Αντίθετα, το 2024 αναδείχθηκε ως κομβικό έτος, με απότομη αύξηση στις πωλήσεις ακινήτων μέσω πλειστηριασμών, αποτέλεσμα θεσμικών και διοικητικών επιταχύνσεων, καθώς και των πιέσεων που έχουν βιώσει νοικοκυριά και επιχειρήσεις τα τελευταία χρόνια. Αν και το 2025 παρατηρήθηκε υψηλός αριθμός προγραμματισμένων πλειστηριασμών, οι ολοκλήρωσής τους ήταν περιορισμένες. Συγκεκριμένα, μόλις το 14% αυτών πέτυχε πώληση, με το μεγαλύτερο ποσοστό να αγγίζει 20%-25% για τους πλειστηριασμούς που διεξήχθησαν. Μέχρι το τρίτο τρίμηνο του 2025, το συνολικό ιδιωτικό χρέος προσεγγίζει τα 245 δισ. ευρώ.

Μάλιστα, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια συνιστούν το 30% του συνολικού δανεισμού, φτάνοντας τα 73,9 δισ. ευρώ, με την πλειονότητα τους να διοικείται από servicers. Σημαντικά κουρέματα και διμερείς ρυθμίσεις είναι τα κύρια εργαλεία των εταιρειών διαχείρισης στην προσπάθεια ανάκτησης χρέους. Οι δανειολήπτες συχνά επιλέγουν τον εξωδικαστικό συμβιβασμό, καθώς οι servicers επιδιώκουν να διευρύνουν τις ρυθμίσεις τους.

Σύμφωνα με πληροφορίες, ένα στα δύο δάνεια κουρεύεται με ποσοστά που διαφέρουν ανά κατηγορία. Για τα καταναλωτικά δάνεια, οι εκπτώσεις φθάνουν έως και το 74% ή ποσοστά κοντά στο 52% ανάλογα με τη ρύθμιση. Αντίστοιχα για τα στεγαστικά, τα κούρεμα κυμαίνονται γύρω στο 43%.

Η μορφολογία των πλειστηριασμών

Συγκριτικά, η πλειονότητα των κατασχέσεων αφορά κατοικίες χαμηλότερης αξίας, με το 90% αυτών να είναι κάτω των 200.000 ευρώ. Ωστόσο, ένα σημαντικό ποσοστό των πλειστηριασμών αφορά διάφορες κατηγορίες ακινήτων, συμπεριλαμβανομένων οικόπεδων και εμπορικών ακινήτων.

Οι πρωτοβουλίες της κυβέρνησης

Σε αυτή τη διαδικασία, η κυβέρνηση έχει εισαγάγει μέτρα στήριξης, όπως:

• Μια πρόσφατη ρύθμιση από τον Κυριάκο Πιερρακάκη που επιτρέπει στους οφειλέτες να προστατεύσουν τη βασική τους κατοικία.
• Το πρόγραμμα μετατροπής δανείων σε ευρώ με κούρεμα.
• Το Ενδιάμεσο Πρόγραμμα Κρατικής Στήριξης για ευάλωτους οφειλέτες.
• Η ανάπτυξη του φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων.
• Βελτιώσεις στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών.

Προβλέπεται επίσης νομοσχέδιο που θα εισάγει περιορισμούς στο ύψος χρέους από πιστωτικές κάρτες.

Και η άλλη άποψη

Αν και παρατηρείται μείωση στα κόκκινα δάνεια, το πρόβλημα παραμένει. Ωστόσο, η ουσιαστική βοήθεια της Πολιτείας μέσω των εγγυήσεων του «Ηρακλή» είναι καθοριστική. Αν αυτές οι εγγυήσεις, που ανέρχονται σε 16 δισ. ευρώ, υποστούν αποδυνάμωση, ενδέχεται να προκληθούν σοβαρές επιπτώσεις στην εθνική οικονομία, ειδικά σε μια εποχή που καταγράφονται αναβαθμίσεις και ευνοϊκές εξελίξεις.