Κρυπτονομίσματα: Σήμα κινδύνου για τις μεταφορές κερδών στα οικονομικά νέα

Το τοπίο των κρυπτονομισμάτων στην Ελλάδα εισέρχεται σε μια νέα εποχή μεγαλύτερης διαφάνειας και αυξημένων ελέγχων, με την πρόσφατη απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδας (242/4/2025), η οποία ακολουθεί τις κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών. Αυτή η πρωτοβουλία αποσκοπεί στην αποτροπή του ξεπλύματος χρημάτων και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, ταυτόχρονα προστατεύοντας την οικονομία και τους πολίτες από τους κινδύνους που συνεπάγεται η ανωνυμία και η ταχύτητα των συναλλαγών κρυπτονομισμάτων.

Σημαντικές Πληροφορίες για τον Πολίτη

Αυτές οι νέες ρυθμίσεις απαιτούν από χιλιάδες χρήστες και επενδυτές κρυπτονομισμάτων να προσαρμόσουν τη συμπεριφορά τους ώστε να αποφύγουν τυχόν εκπλήξεις ή κυρώσεις. Ιδιαίτερα στις περιπτώσεις που εντοπίζονται πρακτικές ανωνυμοποίησης ή συναλλαγές με αυτοφιλοξενούμενες διευθύνσεις, οι πάροχοι υποχρεούνται να επαληθεύσουν την εγκυρότητα των διευθύνσεων (π.χ. μέσω αποστολής μικρού ποσού, ψηφιακής υπογραφής κ.ά.). Σε περίπτωση που δεν είναι δυνατόν να διασφαλιστεί η εγκυρότητα, η συναλλαγή ενδέχεται να ματαιωθεί ή να απαιτηθούν επιπλέον στοιχεία.

Σύμφωνα με τις κατευθύνσεις της Τραπέζης της Ελλάδας προς τις τράπεζες, τέσσερα κρίσιμα σημεία προσελκύουν την προσοχή των ελεγκτικών αρχών:

1/ Έλλειψη Στοιχείων Ταυτότητας: Το Πρώτο Σημάδι

Κάθε ηλεκτρονική μεταφορά κρυπτονομισμάτων πρέπει να συνοδεύεται από πλήρη στοιχεία του αποστολέα και του παραλήπτη: ονοματεπώνυμο, διεύθυνση, αριθμός λογαριασμού ή πορτοφολιού, αλλά και αριθμός ταυτότητας ή ημερομηνία γέννησης. Η απουσία τέτοιων στοιχείων καθιστά τη συναλλαγή ύποπτη, η οποία μπορεί να απορριφθεί και να διευκρινιστεί η κατάσταση εντός τριών ή πέντε εργάσιμων ημερών, ανάλογα με την τοποθεσία.

2/ Υπερβάσεις Ορίων και Σπασμένες Συναλλαγές

Μεταφορές που υπερβαίνουν τα 1.000 ευρώ προς ή από ιδιωτικά πορτοφόλια θα είναι πλέον υπό καθεστώς εντατικής επιτήρησης. Επίσης, η διασύνδεση πολλών μικρών συναλλαγών για να αποφευχθεί το όριο των 1.000 ευρώ θα ενεργοποιήσει τους ελεγκτικούς μηχανισμούς.

3/ Συναλλαγές με Υψηλού Κινδύνου Χώρες

Συναλλαγές που σχετίζονται με χώρες εκτός της Ε.Ε. που χαρακτηρίζονται επικίνδυνες για ξέπλυμα χρημάτων θα ελέγχονται αυστηρότερα, όπως και εκείνες που γίνονται με παρόχους σε αυτές τις χώρες.

4/ Χρήση Τεχνικών Ανωνυμίας

Η χρήση τεχνικών που περιπλέκουν την ιχνηλάτηση των κρυπτονομισμάτων, όπως οι υπηρεσίες ανάμειξης ή ανώνυμες διευθύνσεις, θα προκαλούν την προσοχή των αρχών ελέγχου.

Διαδικασίες Αποκλεισμού Συναλλαγών

Με τις εν λόγω αλλαγές, οι χρήστες μπορεί να βρεθούν σε μια περίπλοκη διαδικασία ελέγχου που ενδέχεται να τους στερήσει τον έλεγχο των κρυπτονομισμάτων τους. Σε περίπτωση εντοπισμού ύποπτης συναλλαγής, οι παρακάτω διαδικασίες ενεργοποιούνται:

■ Συμπληρωματικά Στοιχεία: Ο πάροχος θα ζητήσει από τον χρήστη ή τον προηγούμενο πάροχο να καταθέσει τα απαραίτητα στοιχεία εντός ορισμένων ημερών.

■ Απορριπτική ή Ανασταλτική Συναλλαγή: Εάν δεν παρασχεθούν τα ζητούμενα στοιχεία, η συναλλαγή μπορεί να απορριφθεί ή να ανασταλεί.

■ Αναφορά στην Τράπεζα της Ελλάδος: Επαναλαμβανόμενη μη συμμόρφωση ενός παρόχου θα οδηγήσει σε αναφορά στην εποπτική αρχή.

■ Ενημέρωση της Αρχής Καταπολέμησης Ξεπλύματος: Σε παρουσία ενδείξεων ξέπλυματος χρημάτων, θα γίνει σχετική αναφορά στην αρμόδια αρχή, που μπορεί να οδηγήσει σε μπλοκάρισμα των συναλλαγών και των λογαριασμών.

Ψηφιακή Επιτήρηση

Ο Γιάννης Στουρνάρας, διοικητής της ΤτΕ, έχει τονίσει ότι τα κρυπτονομίσματα και το ψηφιακό χρήμα είναι μια σημαντική καινοτομία, αλλά επίσης συνοδεύονται από κινδύνους, όπως απάτες και διασυνοριακές ροές χωρίς έλεγχο. Απαιτείται ένα διαφανές και συνολικό ρυθμιστικό πλαίσιο για την προστασία των πολιτών και τη διασφάλιση της οικονομικής σταθερότητας, αποτρέποντας παράλληλα την εισροή μαύρου χρήματος.

Ενδείξεις Κατάστασης Συναλλασσόμενων

Οι χρήστες θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί, εάν:

■ Ζητείται να στείλουν ή να λάβουν κρυπτονομίσματα χωρίς απαραίτητη ταυτοποίηση.

■ Οι συναλλαγές τους σπάνε σε μικρότερα ποσά χωρίς λόγο.

■ Συναλλάσσονται με άγνωστα άτομα ή πλατφόρμες εκτός Ε.Ε.

■ Ζητείται από αυτούς η χρήση τεχνικών ανωνυμίας.

Η νέα ρύθμιση, αν και ενδέχεται να μη περιορίζει τη χρήση των κρυπτονομισμάτων, εισάγει κανόνες που προστατεύουν τους πολίτες και την εθνική οικονομία. Σηματοδοτούνται κίνδυνοι έλλειψης διαφάνειας, παραβίασης ορίων και ανωνυμίας που μπορεί να εμπλέκονται σε εγκληματικές δράσεις. Παρόλο που τα μέτρα αυτά είναι μόνο η αρχή, με ορθή ενημέρωση και υπεύθυνη στάση, οι πολίτες μπορούν να επωφεληθούν από τις πρόσφατες τεχνολογίες χωρίς κίνδυνο οικονομικών δυσκολιών.

Δείτε επίσης:

Συμφωνία στην ΕΕ για πρόγραμμα στήριξης της αμυντικής βιομηχανίας

Αστέρας Βουλιαγμένης: Ομολογιακό-μαμούθ 670 εκατ. για την Αστήρ Παλάς – Ο σχεδιασμός Προκοπίου

Κρήτη – Κύπρος: Στον λαβύρινθο των διαφωνιών παραμένει η ηλεκτρική διασύνδεση

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο Θέμα.